תכנון פרישה

פרישה לגמלאות היא אחת התקופות שאנו נערכים אליהן במשך הזמן הרב ביותר בחיינו.

תנאיה הקבועים על פי חוק נכנסים לתוקפם כבר מרגע הכניסה לעבודה החדשה – גם אם ההפרשה החודשית לא נעשית בפועל מיד, ועל כל אדם עובד שעבר את גיל 21 (נשים בגיל 20) להפריש סכום מסוים לקרן הפנסיה מדי חודש.

. אך מלבד הציפייה הרבה לתקופה זו, ישראלים רבים אינם מקדישים מספיק מחשבה ותכנון לרגע בו הם יפרשו מעבודתם והתנהלותם הכלכלית תהיה שונה. בדיוק לשם כך הוקמו החברות השונות המציעות שירותי תכנון פרישה מקצועיים.

פנסיה בישראל

הפרשה לקרן פנסיה היא חובה עבור כל עובד במדינת ישראל, ובסופה זכאי מי שהגיע לגיל פרישה לקבל את החיסכון הפנסיוני שלו, בין אם מדובר בגיל הפרישה הקבוע בחוק (גברים בגיל 67 ונשים בגיל 64), בפרישה מוקדמת או בפרישה בשלב מאוחר יותר – בהתאם למה שהוסכם בין העובד למעביד.

תקופת הזכאות לפנסיית זקנה הינה לכל החיים, כאשר גובה הפנסיה החודשית תלוי לרוב בכמה משתנים, ביניהם ותק העבודה טרם הפרישה וגובה ההכנסה הקבועה.

למה כדאי להתחיל לחשוב על תכנון פרישה כבר בשלב מוקדם?

שלב הפרישה לפנסיה הוא חלומם של ישראלים רבים, מפני שמשמעותו הנאה מהפירות שעמל עליהם המבוטח במשך כל השנים. אך חשוב להבין כי רגע הפרישה כרוך גם בשינויים והרגלי חיים חדשים שיש להיערך אליהם בהתאם – דוגמת מצב בריאותי משתנה והוצאות כספיות גדולות (עזרה לבני משפחה קרובים, רכישת נכסים או הגשמת חלומות ישנים), כאשר לכל אלה מתווספת הכנסה חודשית נמוכה מכפי שהורגל המבוטח עד כה, וכן הרבה זמן פנוי – שלרוב אינו מנוצל ליצירת הכנסות נוספות ויש לקחתו בחשבון גם כן.

בהתאם לכך, על מנת לזכות בתקופת פנסיה התואמת לחלומות שחלמתם בעת שנותיכם הרבות בעבודה, חשוב לתכנן אותה בצורה נכונה תוך התחשבות בכלל מאפייניה השונים.

למי מתאימים שירותי תכנון פרישה מקצועיים?

תכנון פרישה מקצועי מומלץ לכל עובד ועובדת בישראל, ובמיוחד עבור מי שמתעניין באפשרויות המתאימות לו בנושא קופות גמל, עבור מי ששוקל פרישה מוקדמת מהמצופה, עבור מי שעתיד לקבל סכום הנמוך משמעותית ממשכורתו החודשית, וכן עבור מי שמתכנן הוצאות משמעותיות לאחר הפרישה.

שירותי התכנון מתאימים גם לאנשים הנמצאים בסוף גילאי ה-50 ויודעים שרגע הפרישה עתיד להגיע בקרוב. לאותם אנשים לרוב יש כספים המפוזרים במוצרים ביטוחיים ופנסיונים שונים ויש לאחד אותם, לשלוט על היבטי המס ברגעי הפרישה, לוודא שהכספים נמשכים בצורה נכונה ומקצועית על מנת לא לשלם מס עודף ועוד.

חברת מגדלור מאפשרת ללקוחותיה ליהנות מצוות ייעוץ ותכנון פרישה מנוסים ומוכשרים אשר בונים יחד איתם, צעד אחר צעד, תכנית פרישה משתלמת, אישית והכי חשוב בטוחה.